重疾保险怎么买划算 ？

重疾险按保障期限来分可分为两种，一种短期，一种长期；那么这两种哪种更划算呢？请看下文，会为您解答。

一、短期重疾险

短期重疾险，一般保障期限是一年，属于消费型险种。交1年保1年，在1年的保障期限内，过了疾病的等待期，发生重疾风险，保险公司就赔;

如果没有发生风险，保障期满，我们所交的保费就直接消费掉了，保险公司是不退还的。

交1年保1年的属性就决定了它的保费，跟长期重疾险相比，短期重疾险非常便宜，投保者可以通过较低的保费配置到较高保额。

但是如果计划长期购买的话，那短期重疾险就不合算了，因为其费率是随着年龄增长而上升，年龄越大，保费也就越贵。

当下很热门的一款1年期重疾险，25岁男性，保额30万，仅需402元/年，价格确实很让人心动。但是，保费是会随着年龄增加的，这叫自然费率，年龄越大，我们生病的机会越大，我们需要缴纳的保费也就越多。

假设，一个25岁的男性，保额为50万元，连续投保45年至70岁，那么需缴纳的保费为24万5千元。

二、定期重疾险

而如果是定期重疾险，保费会是多少呢?例如，某定期消费重疾险，25岁的男性，购买一份25万保额的定期重疾险(45年)，保费仅为4000元/年。这款重疾险会在续保的第二年在保费不变的情况下，令保额翻倍。那么，每年只用交4000元，就可以享受50万保额的重疾险。算下来，一共只需要缴纳18万元。比短期重疾险便宜了不少!

另外，短期重疾险除了保费会越来越贵外，还有两点风险需要注意:

当一年的保险期限结束后，消费者需要重新投保，保险公司需要重新核保，保险公司有可能因为投保人健康状况不好而加费或者拒保。

虽然市面上有一些保险公司推出了保证续保的短期重疾险，但是保证续保的年限一般比较短，以3到5年为主，保证续保年限过后，消费者还是会面临无险可保的窘境，并且与不带续保保证的重疾险相比，保证续保的重疾险每年保费要高许多。

和长期重疾险一样，短期重疾险也是有等待期的。目前市面上的重疾险，无论是短期重疾险还是长期重疾险，等待期设置的短一些的，也至少有90天。

长期重疾设置个90天的等待也就算了，但是，作为1年期的短期重疾，保障期限本来就不长，然后再来个90天的等待期，这样算下来，我们1年的保障期限内可以享受保障的时间就大大减少了很多。

从保险规划的角度来看，如果投保人年龄还不大，配置长期重疾险是非常必要的，而且价格更合算。短期重疾险期只能在已经有一份长期重疾险的情况下，用来提升重疾保障的保额。

三、值得买的产品推荐

废话不多说，直接上链接，下面是我连夜整理的一篇文章可供你参考：十大值得买的热门重疾险大盘点！

那么，买重疾险时需要注意哪些坑呢？下方视频，学姐会为你解答~

首先，保险越早买越划算；其次，买消费型不买返还型；最后，预算不够买定期。 手头比较紧的情况下，重疾险可以选择保障到70岁，等以后经济条件改善了，再做补充。

对于预算不足的人群，建议购买消费型定期重疾险；预算充足，可以考虑返还型终身重疾险；如果预算不多也不少，建议优先考虑消费型终身重疾险。

对于重疾险，追求高保额，不仅是追求一种心理上的慰藉，更是决定了未来风险承担能力的上限。在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时，没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下，足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性，加大保障的力度。

一般而言，在常见的重大疾病中，恶性肿瘤（癌症）算是最严重的一种，其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。这种情况一个人一辈子最多也就一两次，并且年纪越大越容易得病，医疗花费往往是巨大而难以承受的，并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。

因此，建议保额的选择至少要在30万-50万之间，如果预算充足，可以选择更高的保额，因为重疾治疗费用只是保底费用，预算充足还应该考虑到恢复期费用（营养费、赔护费）；以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。市面上很多优秀的重疾险产品，中症赔付2次，比例可以走到60%，轻症赔付3次，比例也30%起步，保费也不贵，有兴趣可以移步这里：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜 》

市场上的保险种类很多，想要了解更多防癌险的产品可以咨询奶爸保，奶爸保一直保持着客观、中立的态度，秉持创新、发展的理念，重新定义投保体验，为用户提供专业的保险咨询和保险答疑，让用户更加了解保险。

重疾险怎么买划算？

一场重疾带来的经济压力，对一个普通家庭的打击是沉重的，如果可以的话，我们一定要未雨绸缪来转移重疾带来的经济风险。

那么我们如何挑选一款适合自身的重疾险产品呢？

奶爸认为主要得参考以下两点：

1、保额优先原则

只有保额足够，才能有效地转移疾病风险。一场重大疾病所耗费的资金，往往超出我们的想象范围。

所以，重疾险的保额的选择，更多要考虑的是大病后续的营养费用、大病无法工作的收入损失和家庭所需的支出及负债。

奶爸建议重疾险的保额尽可能选择30万以上，这样保障力度才足够，具体是要根据未来五年的生活支出、康复费用以及债务决定。

2、关注轻症中症保障

防范于未然的道理，大家都懂，重大疾病也不是突然就降临的，往往是因为我们不够重视轻症，由其演化成中症，再恶化成重症。

其实，我们在选择重疾险产品的时候，也要重点关注保障责任中附带的轻症，高发的轻症很容易恶化变成重症，十大高发轻症如下图所示：

所以说，我们在选择重疾险产品时，一定也要重点关注轻症和中症的保障内容。

3、关注单次和多次赔付

重疾险的赔付主要有两种，一是单次赔付，二是多次赔付。

单次赔付是指，患上约定疾病后，一次赔付相应的保额，保险合同也随之失效。

多次赔付是指，患上约定疾病，一次赔付相应保额后，保险合同依然有效，直到赔付次数用完才失效。

多次赔付又分为分组多次赔付，和不分组多次赔付，主要的区别是保障内容中的疾病是否有分组。

重疾险的费用是随着年龄增大而逐步增高的，因此重疾险是越早买越划算，缴费期限，建议是越长越好。保障的疾病，根据家族病史选择比较容易得的，如果没有家族病史就选择常见病症，保额方面差不多就可以了，保额高的就会比较贵。
如何选择重疾险：
1、定期还是终身
定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。
终身重疾险说白了，就是可以保障你一生，不会因为你年龄的增长而拒保，加收保费等，因此，在价格上会比定期重疾高许多。
从长远的角度看，终身重疾险在价格方面其实会更有优势。
如果预算充足，强烈建议购买终身重疾险，终身重疾险可长期保障风险，尤其是被保人上年纪后患病几率增加，若被保人购买终身重疾，尽管随着年龄增长患重大疾病的风险会增加，依旧可以得到保障，可以说完全覆盖了重疾高发的年龄段。
如果预算不足，建议先购买一份定期重疾险，等到经济宽裕再及时配置一份终身重疾。
2、返还型还是消费型
返还型也叫储蓄型，这类重疾险要求固定缴费至约定的年数，到了合同约定的时间没有出现疾病就可以领取已缴的保费，作为以后的养老金使用。
而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内，发生重疾或轻症就赔付保险金额，如果到保障期满都健康平安，未发生合同规定的疾病，那么所缴的保费就归保险公司了，保险合同也因此终止。
返还型的重疾险最大优点是保费可以返还，还可以根据经济条件通过增加保费来提高保额，但保费相对来说较高。
所以，对于预算不足的人群，建议购买消费型重疾险，它可以把保险的杠杆保障功能发挥到最佳，用较小的保费去撬动一个较大的保障额度，而且对个人及家庭经济上压力较小。
对于预算充足的人群可以考虑返还型重疾险。返还型重疾险带有储蓄功能或者满期返还保费的责任，有事赔付保额，没事可以在一定年龄上拿出现金价值用于养老或传承。