商品房的房产证，一般在交房后半年到1年内可以拿到，有特殊情况的话时间就不好说。比如土地所有权有纠纷，开发商贷款未还清等等。房子有贷款不会影响产权证的办理时间，只是办好以后开发商会直接交给银行办理抵押登记手续。
