50岁怎样选择重疾险

上了50岁的人想买保险可不容易，一方面年纪大了，有的保险已经不给投保了，另外身体可能有点小毛病，保险可能拒保。不过不用担心，在这里给你推荐50岁的人适合购买的保险：50岁的你适合买哪款保险？

50岁的人已经不建议购买重疾险了，这是因为：

第一，重疾险的特点是年龄越大，保费越贵。例如60岁的老人购买疾险，就是拿最便宜的重疾险来说，每年也要缴费一万多元，这对于一个普通家庭来说是一个不小的负担，甚至还会出现缴费比保额还高的“倒挂”现象。

第二，有年龄限制，市面上的重疾险产品一般对年龄会有限制，多数产品最高年龄为50或60岁，若老人年纪过大是无法购买重疾险产品。

第三，无法通过健康告知，部分重疾险的健康告知要求严格，患有高血压、糖尿病等慢性疾病是无法投保的。

下面给你推荐50岁以上的人群适合购买的险种：

（一）商业医疗险

老人身体素质差，在医疗方面花费大，因此优先考虑商业医疗险。商业医疗险可以医保互为补充，而且保费低。推荐大家购买百万医疗险，百万医疗险报销高达百万，性价比高，超过免赔额度可以报销，非常适合老人。这里有些不错的百万医疗险，大家可以参考一下哦：十大百万医疗险排名新鲜出炉！

如果过购买不了医疗险的情况下，可以考虑防癌险，这类产品对老年人的年龄和身体条件较为宽松，限制较少，七八十岁的老人还能购买，并且投保条件宽松。

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防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评

(二)意外险

老人摔跤跌倒这些意外事故都可能会造成严重的后果，但是这些治疗费用意外险都可以报。并且意外险很便宜，一年两三百块钱就能买到！

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资料来源：学霸说保险官网

一、价格方面

随着年龄的增长，投保人相对来说患重疾的风险也加大了，所以保险公司才会更严格的对投保人进行核保，且从目前的市场上重疾险的价格水准来看，超过50或55岁再购买重疾险的话，购买重疾险所交的保费和保额基本相当，50岁以后投保重疾险的，保额通常限制在10-15万左右，60岁后进行投保的，疾病范围也会被限制在癌症，有时候甚至还会出现“保费倒挂”的情况，总的来说，杠杆是极低的。

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二、产品种类方面

目前，市场主流的重疾险产品，其对投保人初次投保年龄的限制基本为0-50周岁，少部分产品可能会放宽到0-55周岁，很少有重疾险产品会对55周岁以上的人群开放，且限制内容也会有很多。就这一点而言，年龄限制是一条比较大的门槛。

三、保额限制方面

当投保人的年龄超过50岁时，若购买重疾险，那保额就会受到很大限制，基本来说，可配的保额约为10-20万，具体产品之间可能略有差异。同时，重疾险的保费也会随着年龄的增长越来越高。

四、身体健康方面

所有的重疾险产品都会有健康告知的，而年龄超过50岁的被保人，健康状况其实是比较难满足健康告知的，这一点其实也是最难的一点。类似像已经出现高血压、高血糖这种常见疾病的投保人，肯定是无法通过健康告知的。

其实，对于50岁以上的投保人来说，面临的主要健康风险是癌症的高发，所以，如果50岁以上的人想购买重疾险，那建议优先选择防癌险，相对来说，防癌险的性价比更高一些。

如果还想了解更多重疾险内容，或不知道如何选保险可以咨询薄荷保，薄荷保利用自身优势在中国消费社会的进一步发展中更大的显现出来，使得保险营销人员能够拥有一流的服务能力，使得每个家庭都能做出高效的保险投资决策和享受到贴身的智能保险咨询服务。

当老人的年纪上来之后投保就变成了一个难题，投保限制多，价格也会变高。但是不代表这个问题不能解决。

防癌险，防癌医疗险都是不错的选择。意外险也是值得考虑的一款保险。关于老年人意外险的话，奶爸推荐这款——《众安孝欣保老年综合意外险全面解析，孝敬父母的好帮手》

然后我们再来讲讲老人购买保险的思路。

奶爸先给大家看一则数据：

从这组数据中可以看到，年纪越大，重大疾病发生率越高。

且随着年龄的增长，敏捷度以及对疾病的抵抗力都在下降，父母面对的意外伤害、疾病以及死亡的风险大幅上升。

给父母买保险，主要考虑健康医疗、意外伤害等方面保障，对应的险种则为：健康险、意外险和长期护理险。

现在人口老龄化严重，而且独生子女多，很多新结合家庭中，一对夫妻要同时抚养4个长者，甚至更多

老人保险成了迫切的需求，但是对于保险公司来说，老年人市场却是一个烫手的山芋，一不小心就会赔穿。

我们在投保的时候，常常发现几种困境：

1. 超过最高投保年龄：

很多产品的最高投保年龄是55岁，超过年纪就买不到了。

2. 健康告知通过不了：

糖尿病、高血压等，是上了年纪常见的疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。

3. 价格太高：

年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大，如：50岁购买重疾险杠杆只有1：2左右。

老人保险配置不容易，但是有心总可以找到适合的保险，下面是奶爸给大家找到的老人可买的保险：

老人可买的保险有那些

上了年纪的父母，一般不再承担家庭经济支柱的角色，寿险不是必须保障，从性价比上看，寿险也不太值得。

父母的风险防范主要是疾病和意外，我们可以给父母挑选的保险种类包括：

1. 意外险，建议选择

消费型的意外险性价比高，伤残责任是其他险种无法保障的，且一般健康告知不严格，建议选择。

59岁以下，推荐小蜜蜂意外险，158元保50万，包含住院医疗，极致性价比。

2. 高额医疗险（报销型），能投则投

年纪越大，患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均花费大约在10-30万之间，能报销高额医疗费用的高额医疗险（也叫百万医疗险）很必要。

市面上大多数百万医疗险最高投保年龄是60岁，60岁的年保费是1500左右，随后每年增长，一般可续保到80岁或以上。

如果身体健康，又符合投保年龄，可以考虑这几款产品：众安尊享e生、平安e生保、中国人保好医保等百万医疗险。

如果年龄在60岁以上，65岁以下，可以考虑众安尊享e生爸妈版。

3. 重疾险（给付型），看预算购买

上文提到，50岁购买重疾险杠杆只有1：2左右，性价比低，而且健康告知比较严格，有钱也不一定买得到。

如果综合考虑，决定购买重疾险，主要考虑性价比高的产品，如：信泰超级玛丽2020MAX、横琴人寿无忧人生2020。

但是三者的最高投保年龄均是55周岁。超过年龄界限的朋友们可以联系奶爸保保险规划师给你推荐更合适的产品。

4. 癌症保险（给付型/报销型），百万医疗险和重疾险的绝佳替换品

癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险，可以用保障单一病种的防癌保险代替。

防癌保险的缺点明显：只保障癌症，保障不够全面；

优点也有很多，健康告知宽松，投保规则简单，特别适合老年人购买。

报销型的防癌保险，相当于责任简化的百万医疗险，某些产品投保年龄高达80岁，考虑这几款产品：安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士2020等产品。

给付型的防癌保险，相当于责任简化的重疾险，某些产品投保年龄高达80岁。

虽然给长辈买保险不是一个简单的事情，但是相信看完本次这些内容大家会有一个基本的思路。年长一点的人的免疫力会比较低，所以买一份保险保安心，抵御风险还是很有必要的。

50岁适合买的重疾险有这些

 如果预算充足，想要保障全面也是可以考虑买重疾险的，这里有更多重疾险产品文章，点击阅读：《2020重疾险排行榜，有哪些单次赔付重疾值得关注》

 不过投保的时候，需要注意看清楚投保须知，做好健康告知，避免后续理赔纠纷，想了解健康告知的更多内容，可以点击阅读：《如实告知是什么，如何如实告知？》

 预算不足，但是又想有癌症保障的，可以选择保费相对便宜的防癌险。

 下面是挑选出来的几款热门防癌险对比表格：

直接说结论：

 追求保障全面：泰安心

 泰安心的保障在防癌险里面算是比较出色的。

 不仅能够保障癌症疾病、原位癌，还可以选择白血病、癌症多次赔付、成人特定癌症等责任。

 追求癌症多次赔付：i立方

 信泰人寿i立方防癌险，最大的优势就是癌症最高可赔付3次，间隔期为3年，而且首次癌症赔付后，后续保费可以豁免，保障仍然有效。

 保障也比较灵活，可以选择保至70岁或终身，适合不同人群的投保需求。

 追求保费低：惠加保

 惠加保的保费在这几款产品里面比较低的。

 50岁男性，10万保额，保至80岁，15年缴费，惠加保每年只需要786元。

 而投保康爱保，即便分20年缴费，每年也要交1473元，保费差不多是惠加保的两倍。

 追求保障期限选择多：泰安心

 瑞泰人寿旗下的泰安心保障期限选择特别多，可选10/20/30年或者保至60/70/80/100岁，适合不同需求的人群购买。

重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：

1、低配版：纯重疾

2、基础班：重疾+轻症

3、标准版：重疾+轻症+中症

4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。

案例 1：低配版

对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

案例 2：标准版

对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

案例3：顶配版

对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

引自：网页链接

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