银行同业ncd是什么意思

2025-03-24 17:38:03

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回答1：

同业存单简称NCD可以计入定期存款，可以计入或存底享受未来将出台的存款保险。大额可转让存单NCD至商业银行发行的，可在金融市场上转让流通的有一定期限的银行存款凭证，对其银行主动发行存单，以吸收存款稳定资金具有重要作用。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内自行确定每期同业存单的发行金额期限，但当其发行金额不得低于50，000，000元人民币同业存单是同业存款的替代品
1，1986年，交通银行首次发行开启了国内的试水历程，经过了很多年的缓慢发展，最后于1997年央行暂停审批银行的NCD发行，意味着NCD业务的终止。
2，由于我国目前贷款长期化存款，活期化等趋势明显银行，面对的资产挑战不断加大NCT是一个稳定的负债工具，对于银行吸收稳定存款有重要意义。
3，NCT的发行将推动我国存款利率市场化关键一步启动大额可转让存单，相当于在银行间市场建立了大额存单市场。可以让我国利率市场化改革走得更加平稳。
4，2013年三月，央行也在考虑在银行间尝试发行同业存单，已掀起存款利率市场化的改革前奏。相关人士透露，存款利率市场化税不可能一蹴而就，存款利率市场化还不具备全面开放条件，但银行间市场推出同业存单是一个比较好的时间窗。银行间市场同业存放业务依旧活跃，线下交易普遍给央行带来监管难题，同时也提供了试点发行同业存单的契机。
综上所述银行同业NCD是一种正在尝试中，并且被各界分析为有利于存款利率市场化的改革的一种记账是定期存款凭证。对于我国什么时候能完全进行银行同业NCD，我们尚未可知。只能等待国家的相关政策出台。

回答2：

同业存单（简称NCD）可以计入“定期存款”，可以计入贷存比、享受未来将出台的存款保险。
其发行主体为“存款类金融机构”，意味着政策性银行、商业银行、合作银行、信用合作社、财务公司等都能够发行。但目前仅限于“市场利率定价自律机制成员单位”。
《办法》规定：“同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品”，“发行人不得认购或变相认购自己发行的同业存单”。这意味着企业、居民个人还不能直接购买，只能间接投资。
NCD主要通过公开或定向发行。《办法》规定：“同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。”公开发行的可以公开交易流通，可以回购；定向发行的仅限于初始投资人内部流通。
NCD的利率可以为固定或浮动。《办法》规定：“同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定”，“固定利率存单期限原则上不超过1年”，即1年以内的为固定利率，1年以上的浮动利率。

回答3：

同业存单（简称NCD），同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

同业存单是作为同业存款的替代品出现，完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期利率曲线。2013年8月，央行已考虑在银行间市场尝试发行同业存单，并择机推出相关政策，以此掀起存款利率市场化改革的前奏。

同业存单市场条件

2013年8月14日，一位接近央行的人士透露，存款利率市场化不可能一蹴而就，存款利率本身还不具备全面放开的条件，但在银行间市场先推出同业存单是一个比较好的时间窗。央行为此做过调研，对同业存单的定义、发行及交易对象、期限及定价方式、核准程序及金额、发行、流通、转让方式、监管归属问题等关键要素，进行了详尽研究和充分论证，并且还摸索了同业存单等替代性金融产品的发行与交易。不排除在2013年内或者2014年初先发行同业存单和交易试点。

2013年以来，监管层一再警示银行间市场同业业务期限错配的风险，在一系列严格的监管政策影响下，银行不得不重新配置同业资产，不少股份制银行买入返售业务有所收敛，但是，纵观银行间市场，同业存放业务依旧十分活跃，并且线下交易也很普遍，这给央行带来监管难题的同时，也提供了试点发行同业存单的契机。

利率

同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

社科院金融研究所银行研究室主任曾刚向腾讯财经指出，同业存单以Shibor为基准来定价，能够促进Shibor本身的完善。

不过，曾刚也表示，Shibor目前的问题主要是以它为基础来定价的产品不够多，因此不能准确反映资金的供求状况。但是"如果以Shibor定价的工具越来越多的话，那么Shibor本身作为基准利率也就更加有效。"

国泰君安研报指出，目前3个月以上的同业拆借或回购成交稀少，导致Shibor无法体现市场供需的真实水平。

一位政策性银行金融市场部人士表示，存单的利率还是应该更靠近同期限国债利率，而非3个月期的Shibor。因为同业融资业务是长期限的业务，但Shibor目前还是一个短期限的流动新工具。但由于目前国债收益率曲线也不完善，所以央行决定以Shibor为基准来定价，在实践中探索，也未尝不可。

12月10日，3月期Shibor为5.338%，远低于同期限同业存款的利率。该人士认为，Shibor目前正在调整到一个合理的水平，市场也在寻求平衡。

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