购买重疾险的告知义务

学霸说保，专注保险测评！我整理了一些关于健康告知的知识点，大家赶紧学起来呀：投保时，健康告知有什么小技巧？

告知义务在《保险法》中这样规定的：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

购买重疾险的时候一般都有健康告知，下面我跟你说说健康告知的相关事项：

（一）健康告知是什么：

健康告知是保险公司对投保的客户的一个健康调查，是保险合同一个重要的组成部分。一份保险是否能够正常使用，是否能够正常理赔都和这个有关，不同的保险公司对健康情况有不同的要求，询问的内容也不同。

若你在购买保险时没有如实填写，在情节不严重时，你可以跟保险公司商量补充健康情况，主要保障可以继续有效。

假设你没有如实填写的东西比较严重，根据《保险法》的规定，保险公司是可以拒绝理赔的，可能会终止保险合同并不退还保费。

（二）回答健康告知的原则：

当你填写健康告知时，可以按照这三点来写：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。如果是身体有些小毛病的朋友在买保险前建议先看看这篇文章：记住这5个步骤，让你顺利带病投保！

（三）核保方式：

目前健康告知审核的方式有智能核保和人工核保，二选一。

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资料来源：学霸说保险官网

作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实地告知所询问相关的重要事实。

投保人需要对保险人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。

一. 什么是如实告知

无论是线上还是线下投保，投保人都会收到保险公司的询问，询问分为两个途径：

• 1.填写健康情况告知书

• 2.保险公司代理人口头询问

这些询问一般与被保人的健康、财务情况有关，以评估被保人所属的风险等级，从而做出是否承保的决定。没有如实告知的影响：《如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？》。

我们来看一看《保险法》对“如实告知”是怎么规定的：

《中华人民共和国保险法》第十六条

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

此外，如果没询问或者在告知书里遇到“有无其他疾病”等概括性问题，投保人对答案不确定，这是不影响保单合同效力的。

二、如实告知三个原则

有关如实告知，记住三个原则

1. 问什么答什么。

2. 告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。

3. 同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。

在投保的时候如实告知是投保人应尽的义务，不如实告知的后果是很严重的。不但会导致出险后不能获得理赔，甚至连缴纳的保费也不能退回，那么多年缴纳的保费只能是打了水漂。

如实告知的话，最坏的情况只能是被拒保，部分产品还能选择加费投保，或者将相应的情况列为除外责任，一样可以享受保障。

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资料来源：奶爸保

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订立保险合同时，保险人可以就保险标的或被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。主要包括两种情形的如实告知义务：(1)危险增加的通知义务危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。投保人或被保险人未履行该通知义务的，保险标的因危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。(2)出险通知义务出险通知义务即保险事故发生的通知义务，是指投保人﹑被投保人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。其意义在于能使保险人迅速调查、取证，采取适当的方法，防止损失扩大，并为赔偿和给付保险金作准备