为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规

2025-02-23 03:59:03

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回答1：

3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：

“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：

如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。

而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”

“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”

消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？

其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。

外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：

数额巨大，外汇流出压力大增。 2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。

国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。

对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。

到底香港保险还能不能买呢？

目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。

至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。

在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：

《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)

香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。

因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。

已经买了的小伙伴怎么办？

既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。

其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。

回答2：

外管局认为境内居民购买香港分红类保险存在违规行为的因素主要有两个方面：1. 香港分红类保险的投资对象主要集中于内地资本市场，而在内地，外汇管理受到比较严格的监管。境内居民直接购买香港分红类保险，需要使用外汇进行支付，这就存在违规跨境支付的风险。2. 香港分红类保险的收益归属于投保人，而非受保险人。境内居民购买此类保险，涉及到资本项目管制方面的问题。中国外汇管理局规定，中国公民和机构在境外购买哪些资产受到限制的产品时，需要获得国家外汇管理局的批准。因此，境内居民购买香港分红类保险涉及到资本项目的管制，存在违规行为的风险。

回答3：

外管局称境内居民购买香港分红类保险不合规是因为这种保险存在违规资本流出的风险。分红类保险是一种长期保险产品，投保人需支付保费，保险公司在保险期间内为投保人提供保障，并根据投资收益向投保人支付分红和红利。而境内居民购买香港分红类保险往往需要将人民币兑换成港币支付保费，如果保险公司将投资收益汇回香港，就存在将人民币转移至香港的风险。这种资本流出与当前的外汇管制政策不符。因此外管局认为，境内居民购买香港分红类保险不符合规定。

回答4：

学霸说保险，专注保险测评！真的有太多人问我这个问题了，为了统一回答大家，我将内地和香港热门的136款保险产品做了对比《全国136款热门保险产品的对比表》，送给看到这条知道的朋友。

我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险我们从代理人口中听过无数次香港保险，但是香港保险究竟是什么，跟内地保险有什么区别，很多人并不了解！由于篇幅太长，我将原文放上来《香港保险 PK 内地保险，谁更胜一筹》，里面详细分析了两者的区别，以及列出目前热销的香港保险产品。

那么，香港保险有什么优缺点呢？值得买吗，首先说说优点，主要在两个方面：

①部分病种理赔条款宽松，代理人更专业一些；

②香港重疾险全球理赔，特别适合一些有出国留学和发展需求的人；

不过，香港保险有优点，也有它的缺点，并不是适合所有人。

比如香港保险免体检额度高，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港重疾险通常要高于内地，提高了投保门槛。还有香港保险不受内地法律保护，这一点需要消费者根据自身的情况进行风险评估。理赔时，部分涉及到大金额的，是有外汇限制的，会影响理赔时效。

如果家庭年收入不高，且不懂保险的朋友，还是建议用较少的钱，把基础保障给做好，具体可以参考这些热销的产品《2020年十大值得买的重疾险》，做个基础配置；等经济基础上来了，收入增加了，再考虑去香港买份大额保单做资产配置。

以上就是我对"为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规"的全部回答，望采纳！

回答5：

由于每个公司的政策不一样，建议直接拨打投保公司电话咨询

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