银行柜台业务办理过程中柜员禁止行为有哪些

2025-03-12 18:06:12

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回答1：

1、对柜员现金箱，必须设置最高限额，超过限额的现金应及时上缴入库。交接班时，柜员现金箱应换人盘点。柜员之间的现金调拨必须履行严密的手续。

营业终了，柜员应按规定轧账、碰库；管库员应清点实物现金、轧平库存；主管人员应在网点平账前对库存现金余额和日间现金收付情况进行核对。

2、加强重要空白凭证管理。营业网点的重要空白凭证应指定专人保管和领发，做到账证分管。

柜员领用重要空白凭证时必须经主管人员审批签字；签发重要空白凭证时必须顺序使用，逐份销号；出售重要空白凭证，必须核对客户提供的预留银行签章；

重要空白凭证作废时，必须加盖“作废”章，作为当日表外凭证附件。营业终了，主管人员必须对重要空白凭证进行账、实、簿三核对。

3、柜员应按规定及时装订凭证、账簿和报表，原始凭证和记账凭证应序时装订，可按日分册装订，也可合并装订，但合并最多不得超过五天；分户账账页、日计表应按月装订；

各种登记簿、月计表、资产负债表、损益表、年终决算报表等按规定保管期限分类、合并装订。各类会计档案应按照国家及总行有关会计档案管理的法规制度，严格履行会计档案调阅、保管和销毁的规定手续。

扩展资料

职业风险

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险

综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种

金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。

（二）员工柜面操作，存在系统流程风险

综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。

如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。

（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险

与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。

如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。

参考资料来源：百度百科-银行柜员

回答2：

一、营业柜员十个严禁1、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有非本人操作员卡和密码；2、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；3、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；4、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；5、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；6、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务；7、严禁输入密码时不进行物理遮挡；8、严禁借银行名义私自代客理财；9、严禁私自泄露、修改客户信息；10、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告；二、会计主管十个严禁1、严禁在未审核传票、核实帐务的情况下授权、编押、签章；2、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证进行业务操作；3、严禁将授权卡、密码交他人授权；4、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；5、严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；6、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；7、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；8、严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；9、严禁泄露客户信息及本行商业秘密；10、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报；三、对公账户和结算管理十个严禁1、严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查；2、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料；3、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；4、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；5、严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；6、严禁对帐人员以对公记账人员打印的对帐单与企业进行对帐；7、严禁不按要求审核对帐回执及验印；8、严禁银行对不反馈对帐信息、反馈对帐结果不符以及对帐回执有瑕疵的账户不重新组织对帐；9、严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；10、严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理；四、自助设备业务管理十个严禁1、严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行；2、严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；3、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；4、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作；5、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；6、严禁不按本行规定对自助设备查库；7、严禁清、装钞后不与会计核对现金情况；8、严禁加钞完成后未经测试即对外营业；9、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；10、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备；

回答3：