年轻人有必要买重大疾病保险吗？

万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。

年轻人买重疾险是有必要的。

不少年轻人觉得自己正值青春年华，身强力壮，重大疾病离自己很遥远。但是重疾发生概率的决定性因素绝对不是年龄，而是环境、饮食、习惯。

一、  年轻人患重疾的隐患：

重疾的年轻化也表明，20几岁并不是一个可以幸免的年龄。我们没办法知道自己什么时候会生病，所以提前做好风险管理是必要的。

二、年轻人买重疾险的原因

（1）保费较便宜，重疾险越早越便宜。同等保额、保费随着年龄递增。

（2）身体健康没大碍，购买重疾险产品选择多。因为年纪大了身体状况慢慢下降，万一身体出现了小毛病，很有可能会被拒保，或者被要求加费，所以说买保险要争取的不是价格，而是和风险的到来抢时间。

一、    年轻人怎么挑选保险

年轻人配置保险方案：重疾险+意外险+百万医疗险

（1）重疾险：重疾险价格偏高，年轻人经济不稳定，虽然有买重疾险的意向，但是看到保单价格就望而却步了。其实，只要选对保险，年轻人1-2千块就可以搞定重疾险。这里有份保险清单，适合20-30岁的你，买之前可以过来看看：

2020年，20-30岁十大便宜好价的重疾险大盘点！

（2）意外险：年轻人在生活、就业也会面临不少意外风险，意外险能保障突发意外事件对自身造成的损失，用低廉的保费来转移极端的风险，对没有太多积蓄的年轻人来说，既多一份保障也不造成经济压力。

我整理了市面上几款比较值得购买的意外险推荐给你：

2020年，最值得买的意外险都在这里了。

（3）百万医疗险：医疗险作为医保的补充，扣除医保，扣除免赔付，100%报销，有一些医疗险还有垫付功能，能很好的缓解经济上的困窘。医疗险性价比很高，几百元一年就有上百万的保额，可以看看我整理的便宜优质医疗险：

【20~30岁】十大值得买的百万医疗险大盘点！

年轻人是有必要购买重疾险的，而且重疾险越早购买，核保条件越宽松，保费也越低。关于重疾险，奶爸推荐这几款：2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！

那么重大疾病保险包括了哪些疾病呢？

怎样买重大疾病保险

1、重大疾病保险越早买越好

随着社会高速的发展，加班，压力大，睡眠不足等成为现今导致亚健康的原因，不理会的话很容易发展成重大疾病。

统计显示，全世界有75%的人处于亚健康状态，一些重大疾病如恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，发病人群出现年轻化趋势。

2、身体健康的时候，早投保，核保比较容易通过。

晚投保，随着年龄的增长，身体状况也会不断下降，尤其现在的快节奏生活，身体或多或少已经出现一些健康小问题，比如糖尿病，高血压等，都有可能影响到购买保险。

同时年纪越大，保险公司承担的责任就越高，所需的保险费用也就越贵。

总结：

年轻人是经济来源的主要阶段，重疾险更重要的意义在于补充患病期间的收入损失，所以年轻人是有必要投保一份重疾险保障自身的。

望采纳！

资料来源：奶爸保

年轻人，身体好，要不要买重疾险？我们来算三笔很简单的账：

一、保险买越早越便宜

很多人都知道，保障类保险，买得越早越便宜。但是很多人不知道的是，究竟能便宜多少呢？

举个栗子~

以一款目前公认还不错的重疾险产品，ICBC-AXA的御享人生为例，同样50万保额，20年交:

·25岁男性保费为9850元/年;

·30岁男性保费为11650元/年;

·35岁男性保费为13950元/年;

简单计算一下：

·11650×20÷9850≈23.7（年）

·13950×20÷9850≈28.3（年）

结论：

与25岁投保相比，5年后投保，相当于多交3.7年，10年后投保，相当于多交8.3年。

耽误的那5-10年里你其实也在“交费”，而且只交费没有任何保障。

二、随便列几个常见的核保的标准：

·甲状腺结节：半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，除外甲状腺癌及其转移癌；结节边界欠清，延期；

·胆囊息肉：小于1cm，标体；大于1cm延期；

·乳腺结节：半年内乳腺超声检查，BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌；边界欠清，延期；

·卵巢囊肿：已检查过、非恶性，标体；直径大于5cm，延期；

·慢性宫颈炎：半年内最近一次TCT（或活检）检查正常或未见上皮内瘤变，标体；半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN1 除外，CIN2/3 延期；

上面这些问题，我都在实际工作中遇到过：

·有姑娘二十五六岁检出乳腺增生，过几年发展成乳腺结节了；

·有小伙子忙工作，饮食不规律，年底单位体检发现胆囊萎缩，B超都找不到胆囊；

·有没接种过HPV疫苗的姑娘，某次体检时突然发现自己HPV呈阳性；

·更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……

这些都是发生在你我周围的活生生的例子，而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。

但是很遗憾，在投保的时候，上面这些都会遭到除外或者延期。

从25岁到30岁、35岁，有多少人从标准体承保变成了除外承保呢？有多少人要加费才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？

我不知道，但希望你不会成为其中的一员。

三、划重点——现金价值

稍微有点理财基础的人应该知道，保险除了保额、保费，还有一个现金价值的概念。

在制作资产负债表的时候，保单的现金价值是要写在“资产”一栏里的。

还是上面那个50万保额，20年交的例子，我们来比较下25岁、30岁、35岁开始投保的现金价值：

40岁时，25岁投保的现价为80510，30岁投保的现价为51510，35岁投保的现价为20290，每隔5年差3万左右；

45岁时，25岁投保的现价为131825，30岁投保的现价为97585，35岁投保的现价为61670，每隔5年差3.5万左右；

50岁时，25岁投保和30岁投保的现价持平了（之后也完全相等），但35岁投保的现价只有114255，相差4.3万；

从55岁开始，三者的现金价值终于相同了。但此时30岁投保的多交了3.6万保费，35岁投保的多交了8.2万保费。

多交4-8万，最终却是一样的现金价值，你郁不郁闷？

回到最初的问题：

二十五六岁真的需要买重疾险么？

其实保险本身不过是一种商品，需要也好，拒绝也好，都不难找到理由。

但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”，那么早买一点无疑是更好的。

也许二十五六岁的你支付能力有限，没关系，在自己的能力范围内，先投保20-30万保额，今后当你的收入进一步增加时，再去逐渐加保就是了。

等到你30岁、35岁的时候再回头看，可能会无比感激当年的自己。

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

　　我们要明确一个问题。保险本身是一种风险管理的手段。未来是未知的、不确定的，我们买保险就是把不确定性的未来转化为确定性的保险产品，让保险来分散我们未来可能遇到的风险。

　　重疾险就是为了让患者在患重疾的时候，保险公司给患者的收入损失补偿。因为患病，会导致患者收入的减少，养病也会有大量花销，家人有可能停止工作来照顾患者。则可以用这笔钱来支付相应的费用，好好养病，同时家庭的压力也会减小很多。

　　年轻人，有活力，对未来充满期待。但是这并不是你购买重疾险的理由，年轻人的年龄、身体状况正是购买重疾险的优势和资本。年轻人早买，保费会相对便宜，同时年轻人身体素质好，健康状况符合“标准体”【被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴】标准的概率更大。

　　所以，年轻人购买重疾险是很有必要的，同时也是购买重疾险的好时机。