商业保理是什么

回答1：

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。

供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。

近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。

由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。

扩展资料

商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：

(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。

(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。

(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”

保理的收费主要有两方面：

1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;

2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。

从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。

参考资料来源：百度百科-商业保理

回答2：

商业保理：简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。

商业保理的业务模式（怎么样产生保理服务）？

核心企业（买方）与链属企业（卖方）签订基础贸易合同，产生应收账款，卖方支出应收账款凭证；
链属企业（卖方）向保理公司申请办理融资服务业务；
保理公司受理，对核心企业（买方）和链属企业（卖方）尽调、授信，核定授信额度；
基于应收账款和授信额度，经过核心企业确权后，签署生效融资服务合同；
保理公司放款给链属企业（卖方）；
平台向核心企业催收；
账款到期后，核心企业（买方）还款给保理公司。

讲完整个业务逻辑后，返回来基于产品来看看用户-需求-场景。

1. 融资方（卖方）

大部分有融资需求的企业都是在供应链环节中处于弱势状态，因为垫付资金，导致资金周转不过来。所以融资方需要有企业自助平台，来帮助其进行融资发起与合同签署。

2. 核心企业（买方）

因为心企业处于优势地位，而核心企业为了拓展产品线，往往会成立一个保理金控公司，来提高公司内部金融扭转能力。

与融资方产生贸易往来时，当融资方（卖方）急需钱时，核心企业（买方）就会让融资方（卖方）去找指定的保理公司申请应收账款转让来融资，相当于变相给核心企业（买方）带来一笔可观的收入。所以核心企业需要有企业自助平台来帮助进行确权工作。

3. 保理公司内部人员

融资方（卖方）申请应收账款转让时，会涉及到很多环节，比如：会针对核心企业（买方）进行评级、立项、尽调、授信等行为，来评估是否开展该项业务。所以内部会涉及到多部分审批流程，从客户经理-风控经理-法务经理-信审会委员-CEO，会形成一套规范化评审工作。

所以需要业务平台进行一系列线上操作。事实证明，那些经营状况良好、利润可观的保理公司，大多拥有线上保理系统。作为领先的金融科技解决方案提供商，融都科技针对保理业务及内控流程专业研发的保理业务系统解决方案，通过结合网站客户端、财务管理、外部系统对接三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。

该系统是基于商业保理商开展的应收账款管理、结算为一体的融资金融服务业务的管理产品，能够快速帮助商业保理商建立企业应收账款质押融资信息化管理制度，使得保理业务能够实现完全线上化办理，提升保理业务各环节的工作效率。产品实现风险监控、供应商档案全方面管理、资信评级设定等，还有完善的贷后功能设计，包括展期处理、提前还款、到期结算、贷款回购、贷款不良处理、逾期催收等功能，满足全方位保理场景需求。

回答3：