民间合法融资与非法集资的区别课后测试

1、融资者的主体资格方面

非法吸收公众存款罪的犯罪主体从事融资活动具有非法性，未经国家有关部门依法批准或借用合法经营形式进行融资活动，使其自身和从事的融资行为脱离国家有关单位管控和法律、规范的规制，增加了融资行为的风险性。

而合法的民间融资行为一般对融资者或融资中介规定了主体资质审核义务，如在私募基金中，融资者在成立、募集资金完成、注销时都需要向证券业协会备案，证券业协会将上述信息通过网站公告。

要求融资者或融资中介在相关部门登记、备案，其目的是通过相关部门对融资者或融资中介的资质、信用及偿还能力进行初步把关，并将其融资行为纳入国家监控和掌握之中。

2、投资者资格方面

非法吸收公众存款罪具有公众性的特征，即吸收存款的对象系社会不特定多数人，对投资者的经济能力和投资数额都没有限制，一旦投资款发生损失，投资人对投资风险无法承担将演变成社会不稳定因素。与之相比，合法的民间融资行为一般都要求融资者在一定范围内选择合格投资者。

3、投资风险明示方面

非法吸收公众存款罪之所以使用“存款”这一概念，是因为在该犯罪中，犯罪主体在向投资者宣传和吸收资金时刻意规避投资风险，以各种方式向投资者承诺在一定期限内或者给付回报，使投资者相信其投资就像放在银行的存款一样安全有保障，这种规避风险的手段体现了非法吸收公众存款罪的另一重要特征利诱性。

而所有合法的民间融资行为无一例外的要求融资者向投资者切实履行风险明示义务，包括风险预判提醒义务，即融资者在融资之前，对融资项目的风险通过专业的评估进行预判并将投资风险如实告知投资者，绝不能为了追求融资的规模和效率隐瞒融资项目可能存在的风险。

扩展资料：

非法集资相关分类：

根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》（银发[1999]289号）的相关规定，“非法集资”归纳起来主要有以下几种：

1、通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

2、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。

3、利用民间会社形式进行非法集资。

4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

5、以发行或变相发行彩票的形式集资；

6、利用传销或秘密串联的形式非法集资；

7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

9、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

参考资料来源：百度百科-非法集资

非法集资和非法融资的几点区别：

一、两者在人数上的区别：

1、集资，是通过“集”获得资金，意味着至少向两个人或者两个以上的人获得融资。

2、融资，指通过一个以上主体（包括一个主体）获得融资。

二、两者在行为上的区别：

1、非法集资一般泛指超过法定融资对象人数上限获得社会资金的行为。比如有限责任公司最高股东上限为80人，但该公司通过股权融资的方式接受超过80人的投资，即可定性为非法集资。

2、非法融资主要体现在“非法”上，指通过不法手段获得的融资，比如通过证件和相关证明造假骗取银行贷款等。

扩展资料：

融资是指的资金融通，集资是指合作投资或资金集聚。集资是融通资金的方式之一。简单说：融资是从企业外部获得资金，集资是内部获得。

非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。

非法集资罪的构成要件：

1、行为人有主观上的故意；

2、以非法占有为目的（不是暂时占有、使用的目的，指非法占为已有或使第三方非法占有)；

3、必须是非法集资数额较大并造成严重后果的。如果有正常的借款手续，又不符合上述三个要件，就不构成非法集资罪了，借多少钱也不犯罪，而且利人利己。

非法融资是指未经有关部门批准,并以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。

5、和非法集资一样，集资方式变换多样，多种犯罪行为相互交织。

所以非法集资和非法融资是不一样的。

1、融资者的主体资格方面

非法吸收公众存款罪的犯罪主体从事融资活动具有非法性，未经国家有关部门依法批准或借用合法经营形式进行融资活动，使其自身和从事的融资行为脱离国家有关单位管控和法律、规范的规制，增加了融资行为的风险性。

而合法的民间融资行为一般对融资者或融资中介规定了主体资质审核义务，如在私募基金中，融资者在成立、募集资金完成、注销时都需要向证券业协会备案，证券业协会将上述信息通过网站公告。

要求融资者或融资中介在相关部门登记、备案，其目的是通过相关部门对融资者或融资中介的资质、信用及偿还能力进行初步把关，并将其融资行为纳入国家监控和掌握之中。

2、投资者资格方面

非法吸收公众存款罪具有公众性的特征，即吸收存款的对象系社会不特定多数人，对投资者的经济能力和投资数额都没有限制，一旦投资款发生损失，投资人对投资风险无法承担将演变成社会不稳定因素。与之相比，合法的民间融资行为一般都要求融资者在一定范围内选择合格投资者。

3、投资风险明示方面

非法吸收公众存款罪之所以使用“存款”这一概念，是因为在该犯罪中，犯罪主体在向投资者宣传和吸收资金时刻意规避投资风险，以各种方式向投资者承诺在一定期限内或者给付回报，使投资者相信其投资就像放在银行的存款一样安全有保障，这种规避风险的手段体现了非法吸收公众存款罪的另一重要特征利诱性。

而所有合法的民间融资行为无一例外的要求融资者向投资者切实履行风险明示义务，包括风险预判提醒义务，即融资者在融资之前，对融资项目的风险通过专业的评估进行预判并将投资风险如实告知投资者，绝不能为了追求融资的规模和效率隐瞒融资项目可能存在的风险。

扩展资料：

非法集资相关分类：

根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》（银发[1999]289号）的相关规定，“非法集资”归纳起来主要有以下几种：

1、通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

2、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。

3、利用民间会社形式进行非法集资。

4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

5、以发行或变相发行彩票的形式集资；

6、利用传销或秘密串联的形式非法集资；

7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

9、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

参考资料来源：百度百科-非法集资