怎样给自己制定理财计划

　　越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。

　　您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理财。

　　所以，理财的时机越早越好。

　　5、 理财的步骤：

　　A、 确定理财目标：

　　每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

　　理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上的两个特征。

　　目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。

　　下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

　　然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。

　　同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。

　　确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

　　B、资产的评估：

　　进行家庭资产的评估，其目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的总额，月家庭收支额度等信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。

　　家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化之后的净值。

　　信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但无法对其以货币进行量化，所以在理财活动中，不将其归纳为资产的范畴。

　　家庭资产的评估包括以下几个方面：

　　固定资产（家居物品、收藏品、房产、汽车）

　　金融资产（现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资）

　　债权资产（债权类项目）

　　将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。

　　C、 家庭收支及损益

　　家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：

　　常规收入（工资、奖金、补助、福利等）

　　经营收入（房租、佣金等）

　　投资收入（股票、基金、债券等）

　　偶然收入（彩票等）

　　家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：

　　日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）

　　投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）

　　意外支出（医疗、赔偿等）

　　消费支出（旅游、保健、购物等）

　　以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。

　　家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是收支损益表。通过这张表，可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作相应的财务计划，从而科学的控制的资金流动，达到理财的目的

　　D、 投资项目选定：

　　为理财目标投资，选定合适您的投资项目和策略，例如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。

　　根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：

　　风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；

　　普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报；

　　保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。

　　风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。

　　E：资金筹集：

　　通过家庭资产的评估，收支项目的制定，投资项目的确定后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金，不仅仅是您可动用的现金，还可以通过举债方式筹集，当然，您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。

　　借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的；另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。

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应该怎么给自己制定一个理财计划？